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退休金與教育費 如何兩全其美？

    規劃家庭財務計劃時，常發現大部分家庭財務計劃的順序是採目標順序法；例如結婚後成家立業即開始背負房貸長達20年，接下來生兒育女 又著手煩惱龐大的子女教育費用，前債未清後債又起、往往等到子女大學階段稍可喘口氣時才警覺自己已邁入即將退休年紀，以現在人的平均餘命愈來愈長，面對展開在眼前的養老費用時有心而無餘力，相信這是多數人面臨的退休隱憂問題。一般而言，在財務規劃進行的過程中，通常會採用「目標順序法」或「目標並進法」來完成財務目標。

       若是財力雄厚者，「目標並進法」可以同時完成多項理財目標，此時可能要將現有的存款、股票、保險、不動產或其他資產做最妥善的運用，以達成最大的效果；財力不足者，「目標順序法」不失為好方法，規劃者可以在有限的財產資源中尋求適當的金融商品來完成其財務目標，但要注意各目標完成的時間不宜延宕過久，否則常會發生前一個目標已將資源用盡（例如子女教育計劃），而後一個目標卻陷入彈盡援絕的窘境（例如退休養老計劃）。

       故建議財力不足者亦可採目標並進法，只是如何在有限的資源中整合及運用呢？茲舉出現階段大眾常用來作為退休規劃之商品優缺點及如何交叉運用實例如下：

       一、投資型保單

理財顧問：客戶賺錢我賺錢途

找人 看專業 找人 更要找專業公司

【記者葉憶如/台北報導】

全民理財時代來臨，Top sales 及理財專員已成為各家金融機構爭相挖角的對象，不過到底一般民眾要如何選擇一個稱職的好財務顧問才能為自己的財富把關呢？ 

九道問題　挑對理專財富倍增

看穿口若懸河的陷阱　摸清財神爺底細

文／鄧麗萍

善用信託 提升存款效率

儲備子女教育基金，善用信託、專款專用、提升資金運用效率，小小費用、大大保障。

       養大一個孩子要花不少錢，上大學、出國留學，花費更是龐大，動輒數百萬元，在一點一滴幫孩子儲備教育基金的過程中，兆豐銀專員林子超建議，父母可先把錢贈與給孩子，再用孩子的名義、成立信託，專款專用、提升效率。

       信託怎麼做？林子超說，父母可以每年在一百一十一萬的免稅額度內，給孩子一筆錢，再和銀行契訂信託契約，這當中，錢是孩子的、委託人是孩子，受益人也是孩子。

       這種信託是為了私人計畫，稱為「私益信託」，同時，委託人和受益人是同一人、都是這個孩子，這個信託架構叫做「自益信託」。整個架構就叫做「私益自益」信託。