了解自己的理財需求
大家可能都有過類似的經驗，隔壁老王買了一檔基金，年報酬率高達60％，老王自鳴得意在你面前吹噓，心裡好羨慕；回頭看看自己戶頭，一年前買的基金，到現在才獲利10％，於是就得出一個結論：「我買的一定是爛基金，報酬率才那麼差」。
我常勸告大家，如果沒辦法深入了解一個投資工具，就請不要投資；相反的，如果你要投資，一定要充分了解這個投資工具；對投資工具的報酬，也要有正確的期待。
『理財的真諦』：理財並不是有了財富之後再加以管理，而是一個包括從無到有進而：創造、累積、享受財富、傳承給下一代的一個循環過程，需掌握理財循環各階段的著力點，而正確的理財觀念與習慣將使理財循環更加順暢。
『理財的遠景』：在每個人的生命當中，對工作所投入的時間是最多，甚至在年輕時候與求學階段也是在為以後的工作做準備。工作除了是實現自我的存在價值外，另一方面，透過工作所得到的報酬，亦累積我們個人的財富。當然在累積財富的過程中，如何妥善理財成為重要的關鍵，良好的理財規劃可以增加個人財富，並且達到合法節稅與穩健資產管理之效果；同時，在這一代辛苦累積的資產經由妥善規劃也可以成功傳承至下一代。
『整體資產安全防護體系』：資產的管理可以透過事先規劃做好完善處理。由於投資管道的多樣與暢通，再加上本業收入的提高，現代人要致富並不是件難事。不過，一般人卻往往只看到扣繳憑單上的所得金額，而忽略了追求稅後淨所得才是真正落入口袋的資產。常言「富不過三代」是因為有敗家子無法守成所致，然而環視現今的大環境，我們大膽的認為「富不過三代」絕對是因沒有做好資產管理與理財節稅規劃。
『為您量身訂做』：個人資產管理方面需格外注意遺產稅與贈與稅的規劃，資產管理的策略很多，不同的資產持有狀況必須適用不同的策略，才會發揮最佳功效。因此，在理財規劃的過程中，倘若有可資信賴又具專業素養的財產規劃顧問依照您個人情形，為您『量身訂作』合適的策略，這是明智且事半功倍的做法。同時，培養良好的理財觀念與習慣，隨時調整腳步以跟得上時代脈動，將使您理財與生涯規劃，永遠立於不敗之地。
台灣人口結構正以飛快的速度老化當中，老化速度排名全世界第二。現在是八個人養一個老人，二、三十年後，則是兩個人養一個老人，未來台灣將成為老人國。當社會充滿老人之際，危機也潛藏你我身後。
未來，年輕人負擔將愈來愈沈重，人口老化帶來的隱憂，除了醫療保健費用大增、生病找不到病床、國家財政被拖垮之外，專家也預言，將有一半的大學面臨關門的命運和國家經濟實力驟減，老人要自已養活自已的時代已然來臨。
當每個人平均都可以活到七、八十歲，不論你現在是幾歲，都無法置身於這場人口老化危機之外，你做好準備了嗎？
清晨六點鐘，杜文田老先生就起床了，他喚醒老伴，兩人簡單梳洗後，手挽著手一起到附近校園的操場散步。約莫一小時後，兩人回到住處，熱騰騰的早餐早就在等著他們。
快樂退休 安享天年
購買基金除了考量淨值報酬率外，風險相對報酬率也是重要的考量因素之一，因此夏普(sharpe)指數與貝它(β)係數兩項指標絕不能忽視。
所謂的夏普指數是指，投資人每多承擔一分風險，可以拿到較無風險報酬率（如定存利率）高出幾分的超額報酬。所謂超額報酬是基金過去一年平均月報酬率超過 平均月定存利率的部分。該指數通常在零到二之間，若恰好為零，則表示每承擔一分風險所得到的超額報酬和銀行定存利率相同；若指數為正數，表示投資該基金報 酬較定存高；若指數為負數，代表投資這檔基金還不如放定存。
貝它係數是用來衡量基金相對於市場的風險，數值愈大，代表波動性愈大，凸顯高風險、高報酬的本質。當係數等於１，表示基金漲跌幅與大盤相同；若為正數，表 示基金漲跌幅大於於市場的波動幅度，如貝它係數為1.5，表示指數漲(跌)10%，基金漲(跌)15%；若為負數，則表示基金漲跌幅小於市場的波動幅度， 如貝它係數為負1.5，則指數漲(跌)15%，基金漲(跌)10%。
| 何謂夏普指數（Sharpe Ratio）？ | ||
| 投資學有一個鐵律，即投資標的的預期報酬越高，投資人所能忍受的波動風險越高；反之，預期報酬越低，波動風險也越低。所以投資人選擇投資標的與投資組合的主要目的為：在固定所能承受的風險下，追求最大的報酬；或在固定的預期報酬下，達成最低的風險。 | ||
| 諾貝爾經濟學獎得主夏普（Sharpe）以投資學最重要的理論基礎CAPM（Capital Asset Pricing Model，資本資產定價模式）為出發，發展出名聞遐邇的夏普指數（Sharpe Ratio），用以衡量金融資產的績效表現。夏普指數的定義詳列如下： | ||
| ＊ | 夏普指數＝(資產平均年化報酬率－無風險利率)/ 資產年化標準差 | |
| ＊ | 除非有其他指定情況發生外，本網站皆以基金過去六十個月之每月報酬資料計算平均年化報酬率、年化標準差及夏普指數。如基金過去之績效資料不足六十個月，但績效資料已超過六個月者，則採用過去所有的每月報酬資料計算平均年化報酬率、年化標準差及夏普指數。然如基金過去之績效資料不足六個月，則不予計算平均年化報酬率、年化標準差及夏普指數。 | |
| ＊ | 平均年化報酬率=(((1+平均月報酬率/100)^12)-1)×100 | |
| ＊ | 年化標準差＝(月報酬標準差)×(12^0.5) | |
| 簡單來說，夏普指數所代表的意義為相對於無風險投資（例如投資於極短天期國庫券），投資人所承擔每一單位風險，投資標的所創造的「超額報酬」 | ||
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鄭弘儀 身價3億教你致富+理財知識 |
卡奴事件反映國人理財觀念仍停留在「待開發」階段，許多人侃侃而談各式理財法則，卻因誤解理財行為而讓財富不增反減，甚至較理財前更窮困、更窘迫。事實上，在講求「速食」的時代，惟有理財必須腳踏實地，一步一步前進，方能創造幸福的財富人生。理財究竟有哪些錯誤觀念應該避免？哪些理財功夫又必須老老實實地「蹲馬步」？
六十三年次的林雅玲（化名），過年前因失業賦閒在家，由於收入中斷，最近她也淪落成為卡奴一族，爭取和銀行協商延後還款。林雅玲表示，很後悔過去習慣分期付款買一堆 GUCCI 和 LV 的包包，當時以為一個月不過二、三萬元的支出就能擁抱名牌，沒想到景氣不佳公司裁員，在以卡養卡的惡性循環下，如今她已經被銀行龐大借款壓得透不過氣來。林雅玲自嘲，自己的理財 IQ 只有零分。
資深演藝名人白冰冰，無論在唱片界或主持節目，都是長袖善舞的大姊大，三年多前接到好友的債務求救電話，為人豪氣的白冰冰於心不忍，二話不說就立刻拿出所有積蓄並向友人借錢，湊足四千萬元匯給對方，沒想到對方事後卻避不見面，害得白冰冰生活從雲端掉到谷底，不得不背著負債度日，「都是我太相信他！」白冰冰對著媒體發出自責。而輕易「借大錢」給朋友的這段往事，從此也成為其他藝人引以為戒的故事。
除白冰冰之外，已過世的知名烹飪節目主持人傅培梅，晚年為支持兒女虧損的事業能經營下去，不僅拿出銀行多年的存款，還將數間房子頂讓或到銀行設定抵押，儘管主持節目和出書讓傅培梅賺進人生的好幾桶金，但由於財富沒有妥善規畫和適可而止的付出，讓她最後連房屋貸款都繳不出來。傅培梅的天下父母心可貴，卻沒有給她安穩的天年。
取 & 捨 理財最重要的是取捨，知道自己在做什麼服務於國內某家證券公司 IPO（初次上市）業務的李宗仁（化名），大學畢業後就迷上期貨和選擇權交易，他認為透過期權轉折點的多空操作，可以讓他有機會「一夕致富」，提早退休去享受人生，「期貨天王張松允都可以從二十萬元變十億元，這種好康的事當然也會發生在我身上！」李宗仁的發財夢一直讓他篤信有機會成為張松允第二。
想退休 要自救
